Yakın Çevre Borç Takibi Excel - Ücretsiz Şablon

1. Adım 1 — Borç Takibi sayfasında sarı hücrelere borç numarası, borç veren, yakınlık derecesi ve şehir bilgilerini girin.
2. Adım 2 — Borç alınma tarihini, anaparayı, faiz oranını ve vade tarihini GG.AA.2026 biçiminde yazın. Faiz yoksa oranı %0,00 girin.
3. Adım 3 — Planlanan taksit sayısını ve ödeme yaptıkça Ödenen Taksit Sayısı alanını güncelleyin.
4. Adım 4 — Taksit Tutarı, Toplam Ödenen, Kalan Borç, Sonraki Ödeme Tarihi, Gecikme Günü ve Durum sütunlarına müdahale etmeyin; bu alanlar otomatik hesaplanır.
5. Adım 5 — Özet Paneli sayfasında toplam borç, ödeme, bakiye, aktif ve gecikmiş kayıtları kontrol edin.
6. Adım 6 — Kalan Bakiye Sorgusu bölümündeki Borç Veren listesinden kişi seçerek ilgili bakiyeyi inceleyin.
7. Adım 7 — Her ödeme sonrasında kaydı kontrol edin ve Kullanım Talimatı sayfasındaki sütun açıklamalarından yararlanın.

Bu tablo, banka kredisi yerine aileden, akrabadan veya arkadaştan para alan kişilerin yazılı ödeme planı oluşturması için uygundur. Özellikle maaş günü, kira ödeme günü veya yakın çevredeki borç verenle aylık ödeme tarihi yaklaşırken kayıtların güncellenmesi iletişim hatalarını azaltır.

Aile içi borçlarda kişi ve ödeme planı

Örneğin bir aile 2026-01-12 tarihinde Ahmet Yılmaz’dan 45.000 ₺ almış, 12 taksit planlamış ve 4 taksit ödemişse Borç Takibi sayfası 3.750 ₺ taksit, 15.000 ₺ toplam ödeme ve 30.000 ₺ kalan borç hesaplar. Bu kayıt, faizsiz bir borcun bile hangi tarihte ve ne kadar kapatılacağını görünür kılar.

Birden fazla kişiye borç varken

Ayşe Kaya kaydındaki 18.500 ₺ borç 6 taksitte tamamen ödendiğinde Durum alanı Kapandı olur. Mehmet Demir için 32.000 ₺ anapara, %1,25 faiz oranı ve 10 taksit girilmişse, bu kayıt ayrı izlenir; ancak şablonun taksit formülü anaparayı planlanan taksit sayısına böler, faiz tutarını ayrıca eklemez.

Bu nedenle tablo, yakın çevre borçlarının temel bakiyesini ve ödeme disiplinini takip eder. Kişi, şehir ve not alanları; aynı dönemde İstanbul, Ankara ve İzmir’deki borçları karıştırmadan izlemek için kullanılır.

Yakın çevreden alınan borçlarda faiz uygulanmıyorsa Faiz Oranı (%) alanına %0,00 girilmelidir. Faizli bir anlaşmada %1,25 gibi oran yazılabilir; ancak bu dosyada J sütunundaki formül taksit tutarını yalnızca F sütunundaki anaparayı I sütunundaki planlanan taksit sayısına bölerek hesaplar. Bu yüzden faizli anlaşmanın toplam geri ödeme tutarını taraflar ayrıca netleştirmelidir.

Otomatik hesapların mantığı

Ödenen Taksit Sayısı 4 ve Taksit Tutarı 3.750 ₺ ise Toplam Ödenen alanı 4 × 3.750 = 15.000 ₺ olur. Kalan Borç, 45.000 ₺ - 15.000 ₺ işlemiyle 30.000 ₺ gösterilir. Bu hesaplar SUM veya PMT kullanmaz; manifestteki IF, MAX ve EDATE formülleriyle çalışır.

Tarih ve gecikme hesabı

Son Ödeme Tarihi 26.08.2026 ise Sonraki Ödeme Tarihi bir ay sonrası olarak hesaplanır. Borç kapanmamış ve bu tarih bugünden eskiyse P sütununda gecikme günü, Q sütununda Gecikmiş ifadesi görünür. Kayıt kapanınca durum Kapandı olur.

Faiz oranını yüzde yerine 1,25 yazmak veya tarihi metin olarak girmek sonucu bozabilir. Tarihleri GG.AA.2026 biçiminde, oranları ise Excel’in yüzde biçiminde girmeniz gerekir.

Bu alanda en pahalı hata, ödeme yapıldığı hâlde Ödenen Taksit Sayısı alanını güncellememektir. Örneğin 45.000 ₺ borçtan 4 taksit ödenmişken hücrede 3 kalırsa tablo 3.750 ₺ fazla bakiye gösterir. Borç verenle mutabakat yapmadan önce banka dekontu veya ödeme notuyla sayıyı karşılaştırın.

Faizli borcu faizsiz bakiye gibi okumak

32.000 ₺ anapara ve %1,25 faiz oranı bulunan örnekte dosyanın kalan borç hesabı anapara üzerinden ilerler. Bu nedenle anlaşmada faiz her taksite ayrıca ekleniyorsa, yalnızca otomatik Kalan Borç değerine bakmak gerçek kapanış tutarını olduğundan düşük gösterebilir.

Vade tarihini ve son ödeme tarihini karıştırmak

Vade Tarihi borcun hedeflenen kapanış tarihidir; Son Ödeme Tarihi ise yapılan son ödemenin tarihidir. Son ödeme tarihi girilmezse Sonraki Ödeme Tarihi hesaplanamaz. 26.08.2026 tarihli ödemenin kaydedilmemesi, eylül ödemesinin takip ekranında görünmemesine ve gecikme kontrolünün yanlış yapılmasına yol açar.

Bir diğer hata, durum alanına elle Kapandı yazmaktır. Q sütunu formülle çalıştığı için yalnızca ödenen taksit sayısını güncelleyin; kalan borç sıfıra indiğinde durum otomatik değişir.

Şablonun sürdürülebilmesi için her ay tek bir sabit zaman belirleyin. Örneğin maaşın yattığı günün akşamında 10 dakika ayırıp yapılan ödemeleri K sütununa işleyin, N sütununa son ödeme tarihini yazın ve Özet Paneli üzerindeki toplam kalan borcu kontrol edin.

Üç kısa kontrolü sıraya koyun

• Önce dekont veya nakit ödeme notlarını sayın ve Ödenen Taksit Sayısı ile karşılaştırın.
• Sonra Gecikme Günü değerlerini inceleyin; sıfırdan büyük kayıtları borç verenle iletişim kurmadan önce doğrulayın.
• Son olarak Özet Paneli’nde şehir bazlı toplamları ve aylık ödeme takibini kontrol edin.

Dosyayı gereksiz girişlerden koruyun

C, D, F, G, I ve K sütunlarındaki doğrulama seçeneklerini değiştirmeyin. Önceki ayın dosyasını kopyalamak yerine aynı çalışma kitabında mevcut satırı güncellemek, formüllerin J, L, M, O, P ve Q sütunlarında korunmasına yardımcı olur.

Yakın çevre borçlarınız 100 hazır satırı aşarsa veya her ödeme için ayrı işlem geçmişi gerekiyorsa bu şablon yetersiz kalabilir. O noktada tarih-saat bazlı ödeme günlüğü olan bir uygulamaya geçmek daha doğru olur; mevcut dosya tek satırda güncel toplamları izlemek için tasarlanmıştır.